Pension ở Anh: Workplace Pension vs SIPP

Lên kế hoạch tiết kiệm hưu trí sớm là một trong những quyết định tài chính quan trọng nhất khi đi làm ở Anh — hiểu rõ Workplace Pension và SIPP giúp tối ưu số tiền tiết kiệm được.

Workplace Pension — bắt buộc theo luật auto-enrolment

Theo luật auto-enrolment, hầu hết công ty phải tự động đăng ký nhân viên đủ điều kiện vào workplace pension scheme, với cả nhân viên và công ty cùng đóng góp (mức tối thiểu quy định theo luật) — nên tham gia đầy đủ vì phần đóng góp của công ty tương đương "tiền miễn phí".

SIPP — tài khoản hưu trí cá nhân linh hoạt

Self-Invested Personal Pension cho phép tự chọn nơi mở và lựa chọn đầu tư đa dạng hơn workplace pension thường có, phù hợp người tự doanh (không có workplace pension) hoặc muốn đóng góp thêm ngoài mức tối thiểu của công ty.

Ưu đãi thuế của Pension

Đóng góp vào pension (cả workplace lẫn SIPP) được hưởng ưu đãi thuế — chính phủ tự động thêm tax relief tương đương mức thuế thu nhập cơ bản, người đóng thuế mức cao hơn có thể yêu cầu thêm relief qua Self Assessment.

Thứ tự ưu tiên đóng góp hợp lý

Nên đóng đủ workplace pension để nhận hết employer contribution trước tiên, sau đó cân nhắc SIPP nếu muốn đóng góp thêm hoặc là người tự doanh không có workplace pension.

Câu hỏi thường gặp

Có thể rút tiền pension trước tuổi nghỉ hưu không?

Thường không thể rút trước độ tuổi tối thiểu quy định (normal minimum pension age, hiện đang tăng dần theo quy định), trừ một số trường hợp đặc biệt về sức khoẻ.

Người tự doanh có bắt buộc đóng pension không?

Không bắt buộc như nhân viên công ty (không có auto-enrolment), nhưng rất nên tự nguyện đóng qua SIPP để đảm bảo có quỹ hưu trí khi về già.